IUL
Asegure su futuro con el seguro de vida universal indexado
Obtenga una póliza de seguro de vida confiable y flexible que no solo ofrezca seguridad financiera a sus seres queridos, sino que también incremente su patrimonio.
Disfrute de una jubilación libre de impuestos con un seguro de vida indexada
Nuestra póliza combina los beneficios de un seguro de vida con el potencial de crecimiento. A diferencia del seguro de vida tradicional, el seguro de vida universal indexado le permite aprovechar las subidas del mercado sin exponerse a los riesgos de las caídas. Esto significa que puede proteger a sus seres queridos mientras incrementa su patrimonio.
¿Cómo puede utilizar un seguro IUL para tener una jubilación libre de impuestos?
Una de las mayores ventajas de una póliza IUL como estrategia de ahorro para la jubilación son sus beneficios fiscales. El valor en efectivo de una póliza IUL crece con impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las ganancias mientras los fondos estén en la póliza. Además, si se estructura adecuadamente, puede acceder a retiros y préstamos de la póliza sin pagar impuestos durante la jubilación.
Crecimiento con impuestos diferidos
Los fondos del valor en efectivo de una cuenta IUL pueden crecer con impuestos diferidos, de forma similar a las cuentas IRA tradicionales y los planes de jubilación. Esto permite que su dinero crezca con el tiempo sin impuestos anuales, maximizando su potencial de crecimiento.
Sin distribuciones mínimas obligatorias (RMD)
A diferencia de las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k), una póliza IUL no le obliga a empezar a retirar dinero cuando cumpla 70 ½ años. Puede seguir dejando crecer sus fondos si no necesita el dinero e incluso aportar más a la póliza si lo desea.
Límites de aportación más elevados
A diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales, una póliza IUL permite acceder a su dinero sin pagar impuestos. Los retiros y préstamos tomados contra los fondos de la póliza IUL durante la jubilación no incurren en impuestos sobre la renta.
Asesoramiento experto
En caso de fallecimiento, una póliza IUL ofrece a sus seres queridos una prestación por fallecimiento libre de impuestos. Esta prestación puede ayudarles a saldar deudas y mantener su estilo de vida sin cargas financieras significativas.
Acceso libre de impuestos
Las pólizas IUL no imponen límites a las aportaciones anuales. Esto le permite contribuir más allá de los límites anuales establecidos para las cuentas IRA o los planes 401(k), brindándole la oportunidad de acumular más fondos con ventajas fiscales.
Prestación por fallecimiento exenta de impuestos
Trabajar con un experto en IUL es esencial para maximizar los beneficios del producto. Estos profesionales pueden ayudarle a estructurar la póliza adecuadamente, garantizando que aproveche al máximo las ventajas fiscales, patrimoniales y de ingresos para la jubilación que ofrece una IUL.
¿Cómo podemos ayudar?
Vida Universal Garantizada
Proporciona cobertura de por vida y garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a sus seres queridos cuando usted fallezca. Le ofrece la tranquilidad de saber que sus beneficiarios recibirán un monto predeterminado, independientemente de las fluctuaciones del mercado o cambios económicos.
Seguro de vida universal indexado
Es un producto de seguro de vida innovador que combina los beneficios de la cobertura de seguro de vida tradicional con el potencial de crecimiento del valor en efectivo vinculado al rendimiento de un índice financiero específico, como el S&P 500. Este tipo de póliza le permite participar en las ganancias del mercado mientras ofrece protección a la baja.
Vida Universal Variable
Además, es un producto de seguro de vida dinámico que le permite invertir una parte de sus primas en una selección de opciones de inversión, como fondos mutuos. Este tipo de póliza ofrece el potencial de crecimiento del valor en efectivo basado en el rendimiento de las opciones de inversión subyacentes.
Seguridad financiera
Asegúrese de que sus seres queridos sean atendidos en caso de una circunstancia imprevista.
Planificación heredada
Cree un legado duradero para las generaciones futuras transmitiendo los beneficios de su póliza y el valor en efectivo acumulado.
Potencial de crecimiento
Participe en las ganancias del mercado a través de la acreditación de intereses indexados, lo que permite que el valor en efectivo de su póliza aumente con el tiempo.
Ventajas fiscales
Disfrute de un crecimiento potencial libre de impuestos y retiros libres de impuestos, lo que le proporciona más dinero para usar durante su vida.
¿Necesitas ayuda?
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Seguro de vida universal indexado (IUL)?
El seguro de vida universal indexado (IUL) es una forma de seguro de vida permanente que ofrece un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios y un componente de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo. Lo que distingue al IUL de otras pólizas de seguro de vida es su capacidad para acumular valor en efectivo basado en el rendimiento de un índice subyacente, como el S&P 500. Esto significa que el titular de la póliza puede obtener rendimientos vinculados al mercado, mientras cuenta con protección contra pérdidas.
¿Cómo crece el valor en efectivo de una póliza de IUL?
El valor en efectivo de una póliza IUL tiene el potencial de crecer de dos maneras: a través de una estrategia de acreditación de intereses y el rendimiento de un índice subyacente. La compañía de seguros determina la estrategia de acreditación de intereses, que puede incluir una tasa de interés fija o una combinación de una tasa fija y un porcentaje vinculado al rendimiento del índice. Este crecimiento generalmente está sujeto a un tope o tasa de participación, que limita el rendimiento máximo que puede obtener.
¿Cuáles son los beneficios de una póliza IUL?
El seguro de vida universal indexado ofrece varios beneficios. En primer lugar, proporciona un beneficio por fallecimiento que puede proteger financieramente a sus seres queridos. Además, el componente de valor en efectivo de una póliza IUL tiene el potencial de crecer con el tiempo, permitiéndole acumular fondos que puede utilizar durante su vida para diversos fines, como complementar los ingresos de jubilación, financiar la educación o cubrir emergencias. Las pólizas de IUL también ofrecen flexibilidad en los pagos de primas, lo que le permite ajustar sus contribuciones según su situación financiera.
¿Existen riesgos asociados con las políticas de IUL?
Como cualquier producto financiero, las pólizas de IUL conllevan ciertos riesgos. Un riesgo es la posibilidad de que el índice subyacente tenga un desempeño deficiente, lo que podría limitar el crecimiento del valor en efectivo. Es crucial comprender el tope de la póliza, la tasa de participación y cualquier otro factor que pueda afectar la acreditación de intereses. Además, las pólizas de IUL generalmente tienen cargos de rescate y penalidades por retirar fondos antes de tiempo, por lo que es esencial considerar sus objetivos financieros a largo plazo y sus necesidades de liquidez antes de comprar una póliza.
¿Puedo modificar mi política de IUL con el tiempo?
Las pólizas de seguro de vida universal indexadas suelen ofrecer flexibilidad para ajustar ciertos aspectos de la póliza. Puede tener la capacidad de aumentar o disminuir su beneficio por fallecimiento, cambiar los montos de pago de la prima o ajustar la asignación del valor en efectivo entre las estrategias de acreditación de intereses disponibles. Sin embargo, modificar su póliza puede estar sujeto a ciertas condiciones, como limitaciones de edad o posibles cargos administrativos. Es importante consultar con su proveedor o agente de seguros para comprender las opciones y los requisitos específicos asociados con la modificación de su póliza IUL.
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